Mga Opsyon sa Pagkuha ng Pautang Kahit May Masamang Kredito
Ang pagkakaroon ng hindi magandang credit standing ay maaaring maging hadlang sa pag-aaplay para sa isang pautang. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na wala ka nang pag-asa. Mayroong iba't ibang mga paraan upang makakuha ng tulong pinansyal kahit na mayroon kang masamang rekord sa pagbabayad. Ang mahalaga ay maging maingat at responsable sa pagpili ng mga opsyon na akma sa iyong pangangailangan.
Secured Loans: Pautang na May Seguridad
Ang secured loan ay isang uri ng pautang kung saan kailangan mong magbigay ng collateral o seguridad. Ito ay maaaring iyong sasakyan, bahay, o iba pang ari-arian na may halaga. Ang collateral na ito ang magsisilbing garantiya sa nagpapautang na babayaran mo ang iyong utang. Dahil may seguridad ang pautang, mas malaki ang posibilidad na maaprubahan ang iyong aplikasyon kahit na mayroon kang masamang kredito. Kung sakaling hindi mo mabayaran ang iyong utang, maaaring kunin ng nagpapautang ang iyong collateral upang mabawi ang kanilang pera. Kaya, mahalaga na siguraduhin na kaya mong bayaran ang pautang bago ka pumasok sa ganitong uri ng kasunduan.
Co-Signer: Paghingi ng Tulong sa Iba
Kung nahihirapan kang makakuha ng pautang dahil sa iyong masamang kredito, maaari kang humingi ng tulong sa isang kaibigan o kapamilya na may magandang credit standing upang maging co-signer. Ang co-signer ay isang taong pumapayag na maging responsable sa pagbabayad ng iyong utang kung sakaling hindi mo ito mabayaran. Sa madaling salita, sila ang magiging garantiya mo sa nagpapautang. Sa pamamagitan ng pagkakaroon ng co-signer, mas tataas ang iyong tsansa na maaprubahan ang iyong aplikasyon at maaaring makakuha ka pa ng mas magandang interest rate.
Credit Unions: Alternatibong Pagpipilian sa Pagpapautang
Ang mga credit unions ay mga non-profit na organisasyon na nagbibigay ng serbisyong pinansyal sa kanilang mga miyembro. Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko, ang mga credit unions ay pag-aari ng kanilang mga miyembro. Dahil dito, kadalasan ay mas maluwag sila sa pagpapautang, lalo na sa mga indibidwal na may masamang kredito. Maaaring mayroon silang mga espesyal na programa para sa mga taong nagtatayo pa lamang ng kanilang kredito o may mga problema sa nakaraan. Makipag-ugnayan sa iba't ibang credit unions sa inyong lugar at alamin ang kanilang mga alok. Ang pagiging miyembro ng isang credit union ay maaaring magbukas ng maraming oportunidad para sa iyo sa hinaharap.
Online Lenders: Mabilis at Madaling Paraan
Sa panahon ngayon, maraming online lenders na nag-aalok ng pautang sa mga taong may masamang kredito. Ang proseso ng aplikasyon ay kadalasang mabilis at madali. Maaaring maaprubahan ka sa loob lamang ng ilang oras. Ngunit, mag-ingat sa pagpili ng online lender. Siguraduhin na lehitimo ang kompanya at basahin ang mga terms and conditions bago ka pumirma sa anumang kasunduan. May mga online lenders na naniningil ng mataas na interest rates at fees. Dapat kang maging mapanuri at magkumpara ng iba't ibang alok bago ka magdesisyon.
Pagpapabuti ng Kredito: Pangmatagalang Solusyon
Habang naghahanap ka ng mga paraan upang makakuha ng pera sa kabila ng iyong masamang kredito, mahalaga ring magtrabaho sa pagpapabuti ng iyong kredito. Bayaran ang iyong mga bills sa oras, bawasan ang iyong mga utang, at suriin ang iyong credit report para sa anumang pagkakamali. Ang pagpapabuti ng iyong kredito ay magbubukas ng mas maraming oportunidad para sa iyo sa hinaharap at makakatulong sa iyo na makakuha ng mas magandang interest rates sa mga pautang. Isaalang-alang ang pagkuha ng credit counseling upang matulungan kang bumuo ng isang plano para sa pagpapabuti ng iyong kredito.
Pagpapabuti ng Credit Score: Mga Hakbang na Dapat Sundin
Ang pagkakaroon ng magandang credit score ay mahalaga upang makakuha ng mga pautang, credit card, at iba pang serbisyong pinansyal. Ngunit paano kung mayroon kang masamang kredito? Huwag mag-alala, may mga paraan pa rin upang makakuha ng pera at pagbutihin ang iyong credit score.
Alamin ang Iyong Credit Report
Ang unang hakbang sa pagpapabuti ng iyong credit score ay ang pag-alam kung ano ang laman ng iyong credit report. Maaari kang humiling ng libreng kopya ng iyong credit report mula sa mga credit bureau. Suriin itong mabuti para sa mga pagkakamali o hindi tamang impormasyon. Kung may makita kang mali, agad itong ipaalam sa credit bureau upang maitama. Ang pag-alam sa iyong credit report ay nagbibigay sa iyo ng ideya kung saan ka nakatayo. Ipinapakita nito ang iyong kasaysayan ng pagbabayad, mga kasalukuyang utang, at iba pang impormasyon na ginagamit ng mga nagpapautang upang suriin ang iyong pagiging karapat-dapat sa pautang.
Sa pamamagitan ng regular na pagsusuri nito, maaari mong maiwasan ang mga potensyal na problema sa hinaharap. Ito rin ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon upang masubaybayan ang iyong pag-unlad sa pagpapabuti ng iyong credit score. Mahalaga ring tandaan na ang iyong credit report ay maaaring maglaman ng mga negatibong impormasyon, tulad ng mga late na pagbabayad, collection accounts, at bankruptcies. Ang mga negatibong impormasyon na ito ay maaaring magpababa ng iyong credit score. Kung mayroon kang mga negatibong impormasyon sa iyong credit report, huwag mawalan ng pag-asa. May mga paraan upang matanggal ang mga ito o upang pagaanin ang kanilang epekto sa iyong credit score.
Bayaran ang Iyong Mga Bills sa Oras
Isa sa pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong credit score ay ang pagbayad ng iyong mga bills sa oras. Kabilang dito ang mga credit card bill, pautang sa sasakyan, pautang sa bahay, at iba pang obligasyong pinansyal. Ang mga late na pagbabayad ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong credit score at manatili sa iyong credit report sa loob ng maraming taon. Gumawa ng sistema upang matiyak na hindi ka makakaligtaan ng anumang pagbabayad. Maaari kang mag-set up ng mga automatic payment, gumamit ng calendar reminders, o lumikha ng spreadsheet upang subaybayan ang iyong mga bayarin.
Ang pagiging disiplinado sa pagbabayad ng iyong mga bills ay magpapakita sa mga nagpapautang na ikaw ay isang responsableng borrower. Mahalaga ring tandaan na ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay isa sa mga pinakamahalagang salik na isinasaalang-alang ng mga nagpapautang kapag sinusuri ang iyong aplikasyon para sa pautang. Kung mayroon kang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad, mas malaki ang iyong tsansa na maaprubahan para sa pautang at makakuha ng mas magandang interest rate. Kung nahihirapan kang bayaran ang iyong mga bills sa oras, makipag-ugnayan sa iyong mga creditors upang makipag-ayos ng mas mababang payment terms. Maaari ka ring humingi ng tulong sa isang credit counselor upang matulungan kang bumuo ng isang plano para sa pagbabayad ng iyong mga utang.
Panatilihing Mababa ang Iyong Credit Utilization Ratio
Ang credit utilization ratio ay ang halaga ng credit na iyong ginagamit kumpara sa iyong kabuuang credit limit. Halimbawa, kung mayroon kang credit card na may limit na ₱10,000 at mayroon kang balanse na ₱2,000, ang iyong credit utilization ratio ay 20%. Inirerekomenda na panatilihing mababa ang iyong credit utilization ratio, mas mabuti kung nasa 30% o mas mababa. Upang mapababa ang iyong credit utilization ratio, subukang bayaran ang iyong credit card balances sa buo bawat buwan. Kung hindi mo kayang bayaran ang buong balanse, magbayad ng mas malaki kaysa sa minimum na halaga.
Maaari ka ring humiling ng pagtaas sa iyong credit limit, ngunit siguraduhing hindi ka gagamit ng mas maraming credit dahil lamang sa mayroon kang mas mataas na limit. Mahalaga ring tandaan na ang iyong credit utilization ratio ay isa sa mga salik na isinasaalang-alang ng mga nagpapautang kapag sinusuri ang iyong aplikasyon para sa pautang. Kung mayroon kang mataas na credit utilization ratio, maaaring isipin ng mga nagpapautang na ikaw ay may panganib na hindi makabayad ng iyong utang. Kung mayroon kang maraming credit card, subukang bayaran ang mga card na may mataas na balanse upang mapababa ang iyong credit utilization ratio. Maaari ka ring mag-transfer ng iyong mga balanse sa isang credit card na may mas mababang interest rate.
Huwag Masyadong Magbukas ng Maraming Account sa Sabay
Ang pagbubukas ng maraming credit account sa isang maikling panahon ay maaaring magdulot ng pagbaba sa iyong credit score. Ito ay dahil sa tuwing mag-a-apply ka para sa isang bagong credit account, ang nagpapautang ay gagawa ng "hard inquiry" sa iyong credit report. Ang mga hard inquiry ay maaaring magpababa ng iyong credit score, lalo na kung marami kang ginagawa sa loob ng maikling panahon. Mag-ingat sa pagbubukas ng mga bagong account. Isipin muna kung talagang kailangan mo ito. Kung kailangan mo talaga, mag-apply lamang para sa isang account nang sabay-sabay at hintayin munang tumaas ang iyong credit score bago mag-apply muli.
Problema at Solusyon
-
Paano makakahanap ng personal na pautang kung kailangan ko agad ng pera ngayon?
Kung kailangan mo agad ng pera ngayon, makakahanap ka ng personal na pautang sa pamamagitan ng online lending platforms na nag-aalok ng mabilis na proseso ng aplikasyon. Karamihan sa mga ito ay may simpleng requirements at nagbibigay ng agarang feedback. Siguraduhin lamang na pumili ng lehitimong plataporma upang maiwasan ang mga scam.
-
Mayroon bang mga pautang na walang interes na puwedeng ma-avail sa Pilipinas?
Oo, may ilang mga organisasyon o kooperatiba sa Pilipinas na nag-aalok ng mga pautang na walang interes, lalo na para sa mga miyembro o sa mga kasali sa kanilang programa. Halimbawa, ang ilang mga community development projects o NGOs ay nagbibigay ng ganitong klase ng pautang upang suportahan ang mga nangangailangan. Mahalaga na magtanong sa inyong lokal na komunidad para sa ganitong oportunidad.
-
Ano ang mga dapat isaalang-alang bago kumuha ng personal na pautang ngayon?
Bago kumuha ng personal na pautang ngayon, isaalang-alang ang sumusunod: ang interest rate, ang kabuuang halaga na kailangang bayaran, ang petsa ng pagbabayad, at ang mga penalty sa late payments. Mahalagang malaman ang lahat ng ito upang maiwasan ang mga hindi inaasahang gastos at masiguro na kakayanin mong bayaran ang utang sa tamang oras.
-
Anong mga hakbang ang dapat gawin kung kailangan mo ng pera ngayon ngunit hindi mo nais manghiram?
Kung kailangan mo ng pera ngayon ngunit ayaw mong manghiram, maaari mong isaalang-alang ang pag-liquidate ng ilang personal na ari-arian o pagbenta ng mga hindi na ginagamit na bagay. Isa pang opsyon ay ang pag-overtime o pagkuha ng part-time na trabaho para makalikom ng karagdagang kita. Ang mga alternatibong ito ay makakatulong na makalikom ng kinakailangang pera nang hindi na kailangan mangutang.
-
Ano ang mga benepisyo ng personal na pautang kumpara sa iba pang uri ng pautang?
Ang personal na pautang ay karaniwang walang collateral requirement, kaya't hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa pagkawala ng personal na pag-aari kung sakaling hindi mo mabayaran ang utang sa oras. Bukod dito, ang proseso ng aplikasyon ay madalas na mas mabilis at mas madali kumpara sa iba pang uri ng pautang, kaya't ito ay isang praktikal na solusyon para sa mga nangangailangan ng agarang pondo.