Mit jelent a rossz hitelképesség?
A hitelképesség egy olyan értékelés, amelyben a hiteladó megbecsüli, hogy mennyire megbízható vagy biztonságos a hiteladást megkérő személy. A hitelképesség értékelése során több tényezőt is figyelembe vesznek. Azok a személyek, akik korábban hibásan teljesítették tartozásait, például hiteleket vagy adókat, vagy akik túl magas tartozási szintet keltettek, valószínűleg rossz hitelképességűek. Például, ha valaki hosszú ideje nem fizette ki a kreditkártya tartozását vagy ha szigorúan megkésett a házifeladat fizetése, ez hatással lehet a hitelképességére.
Az állami hiteladatok és az életkörülmények is fontos szerepet játszanak. Például, ha valaki az elmúlt időben csökkentett bevétele miatt nem tudta teljesíteni tartozásait, ez negatív hatást gyakorolhat a hitelképességére. Emellett, ha valaki több alkalommal igénybe vett hitelt és nem tudta megfelelően kezelni azt, ez is hozzájárulhat a rossz hitelképesség kialakításához.
Rossz hitelképesség esetén elérhető személyi kölcsönök típusai
Azok, akik rossz hitelképességűek, több lehetőség előtt állnak, amikor a hitel igénylésre kerül. A lehetővé tevő személyi kölcsönök közül a legelterjedtebbek közé tartoznak az alábbiak:
Kölcsön rossz hitelképesség esetén garanciával
Ezeket a kölcsönöket általában egy értékes tárgyal vagy ingatlanjal lehet garanciazni. A garancia lehet egy gyári újszerű autó, értékes kincseszközök, vagy akár egy lakás. A garancia megkönnyíti a hiteladást, mivel csökkenti a hiteladó kockázatát. Ha az igénylő nem tudja teljesíteni a tartozásodat, akkor a hiteladó elfoglalhatja a garanciát és eladva visszakerítheti a kölcsönözött összeget.
Azonban ez a kölcsönfajta is kockázatokkal jár. Például, ha az igénylőnek elveszi a garanciát, akkor nemcsak a kölcsöntvesztett, hanem az értékes tárgyát is. Emellett, a garanciával rendelkező kölcsönök esetén a kamatrateket általában nagyobbak, mint a hagyományos személyi kölcsönöknél, mivel a hiteladó további biztonságot szeretne megteremtni.
Kölcsön rossz hitelképesség esetén hitelgaranciával
Ebből a kölcsönfajtából akkor lehet igénybe venni, ha van valaki, aki garanciát ad az igénylő hitelbiztonságára. A hitelgarancia lehet egy családtag, egy barát vagy akár egy üzleti партnerek. A hitelgarancia megkönnyíti a hiteladást, ugyanis a hiteladó kockázata csökken, mivel ha az igénylő nem tudja teljesíteni a tartozását, akkor a hitelgarancia megvállalja ezt a teendőt.
Azonban ez is nem mentes kockázatoktól. Ha a hitelgarancia nem tudja teljesíteni a tartozást, amikor az igénylő nem teszi, akkor az ő hitelképességük is negatív hatással lehet befolyásolva. Emellett, a hitelgaranciával rendelkező kölcsönök esetén az igénylőnek valószínűleg nagyobb felelősséget is betöltenie kell, mivel az_hitelképességét is megkérdőjelezheti a hiteladó, ha a hitelgaranciaval kapcsolatban problémák merülnek fel.
Online hitel rossz hitelképesség esetén
Az online hiteladók általában rugalmasabbak, amikor a hitelképesség értékelésére kerül sor. Az online hiteladók lehetővé teszik az igényléset néhány perc alatt, és a hitel jóváhagyása gyakran azonnal történik. Azonban a kamatratek gyakran magasabbak az online hiteladóknál, mint a hagyományos bankokban.
Az online hiteladók számos technológiát használnak az igénylő hitelképességének értékelésére. Például, az adatfeldolgozó algoritmusok használatával értékelhetik az igénylő online tevékenységét, például az e-mail használatát, az online vásárlásokat vagy az elérhetőségeket. Ezzel hatékonyabban és gyorsabban értékelhetik, hogy mennyire megbízható az igénylő.
Az igénylés folyamata
Az igénylés folyamata attól függ, hogy melyik típusú személyi kölcsönt igényelsz. Általában azonban az alábbi lépéseket kell megtenned:
Válassz hiteladót
Keresd meg a lehetővé tevő hiteladókat, és összehasonlítsd a kínált feltételeket. Figyelj arra, hogy milyen kamatrateket kínálnak, milyen feltételeket állítanak meg az igényléshez, és hogy mennyire rugalmasak a hitelképesség értékelésére. A hiteladók között nagyvariáció lehet a kínált kamatratekben és a feltételekben. Például, néhány hiteladó lehetővé teszi a hosszabb határidőket, míg mások kisebb összegű kölcsönöket kínálnak rossz hitelképesség esetén.
Az adatbázisok használatával és az online hitelportálokon való kereséssel könnyen összehasonlíthatod a különböző hiteladókat. Emellett, értékes lehet azoknak a személyeknek a tanulmányozása, akik már igénybe vették ugyanilyen típusú kölcsönöket, és azzal való ismerkedés azoktapinak, hogy mennyire megbízhatóak az egyes hiteladók.
Töltsd ki az igénylőt
Az igénylőben meg kell adnod személyes adatjait, mint például az életkörülményeket, a bevételeket és a tartozásaidat. Egyes hiteladók esetén lehet, hogy megkérdeznek további információt arról, hogyan tervezed teljesíteni a tartozásodat. Az igénylőben való adatmegadásnál fontos, hogy teljesen és pontosul adjad meg az adatokat. Mert ha hibás adatokat adsz meg, akkor az igénylő jóváhagyását megkérdőjelezheti, vagy akár teljesen megtiltva is lehet.
Az adatokat általában online vagy papíron is megadhatod. Az online igénylők esetén általában egy egyszerű, hatáskeresztes felületen lehet megadni az adatokat, míg a papíronkészített igénylők esetén valószínűleg több dokumentumot is meg kell adnod, például a lakcímbizonyítványt, a bevételeket igazoló dokumentumokat és az elérhetőségeidet igazoló számokat.
Várj a jóváhagyásra
A hiteladó értékelni fogja az igénylődet, és megnézi, hogy megfelels-e az igényelt feltételeknek. A jóváhagyás folyamata során a hiteladó az adatokat ellenőrzi, és lehet, hogy további kérdéseket is felvet. Például, ha az igénylőben megadott bevételeket nem tudják teljesen megerősíteni, akkor valószínűleg további dokumentumokat kérhetnek.
Ha az igénylő jóváhagyásra kerül, akkor megkapod a hitelt. Azonban ha nem jóváhagyásra kerül, akkor a hiteladó valószínűleg magyarázatot is ad, hogy miért nem lehetett jóváhagyni az igénylőt. Ebből az információból lehetőséged van javítani a következő igényléseidet, például azzal, hogy jobban megtervezed a tartozás teljesítését vagy hogy további garanciákat vagy hitelgaranciákat keresel.
A személyi kölcsönök használatának előnyei és hátrányai
A személyi kölcsönök használatának több előnye is van, mint például:
Gyors pénzforrás
A személyi kölcsönök lehetővé teszik, hogy azonnal pénzforrást igényeljen, ami nagyon hasznos lehet a sürgős igények kielégítésében. Ha például azonnali autójavításra vagy orvosi ellátásra van szüksége, a személyi kölcsön lehetővé teszi, hogy azonnal hozzájusson a szükséges pénzhez. Az online hitelezőknél a kérelem benyújtásától a feldolgozásig általában csak néhány óra telik el, így nagyon gyorsan hozzájuthat a kölcsönhöz.
Flexibilitás
A személyi kölcsönök lehetővé teszik a pénz használatának flexibilitását, ugyanis az igénylő deciding határozhatja meg, hogy milyen célra használja a hitelt. Ez lehet egy családba való berendezés, egy utazás vagy akár egy üzleti kezdeményezés finanszírozása. A hagyományos hiteladatoknál valószínűleg korlátozottabbak a lehetőségek, ugyanis általában meg kell adnod, hogy milyen célra használod a hitelt, míg a személyi kölcsönök esetén önkényesen választhatsz.
Hitelképesség javítása
Ha az igénylő megfelelően teljesíti a tartozását, akkor ez lehetőséget nyújt a hitelképesség javítására. A hitelképesség javítása során a hiteladóknak megmutatod, hogy megbízható vagy biztonságos vagy igénylő, és hogy megfelelően kezeled a tartozásaidat. Ezzel a következő hiteladatok igénylésénél valószínűleg jobban fogadnak el az igénylőt, és lehet, hogy kedvezőbb feltételeket is kínálnak.
A személyi kölcsönök használatának azonban több hátránya is van, mint például:
Magas kamatratek
A személyi kölcsönök kamatratei általában magasabbak, mint a más típusú hiteladatoké. Ez azért van, mert a hiteladóknak nagyobb kockázatot vállalniuk kell rossz hitelképesség esetén. Azonban ez azt jelenti, hogy az igénylőnek többet is fizetnie kell a hitel teljesítésének során. Például, ha egy nagy összegű személyi kölcsönt igénylsz rossz hitelképesség esetén, akkor az egész hitel teljesítésének során valószínűleg több mint kétszeres összegűet kell fizetned, mint amennyit igénybe vettél.
Több feltétel
A személyi kölcsönök igényléséhez általában több feltételre is szükség van, mint például a garancia vagy a hitelgarancia megadása. Ezzel az igénylés folyamata bonyolultabbá válik, és valószínűleg több időt is igénybe veszi. Emellett, ha nem tudod teljesíteni ezek a feltételek, akkor lehet, hogy nem fogadnak el az igénylőt. Például, ha nem vagyunk képesek garanciát adni vagy ha nem találunk megfelelő hitelgaranciát, akkor valószínűleg nem fogadnak el az igénylőt.
Tul tartozás
Ha az igénylő nem tudja megfelelően teljesíteni a tartozását, akkor ez lehetőségt nyújt a túl tartozás kialakítására, ami jelentős problémákat okozhat az igénylő életkörülményeiben. A túl tartozás esetén a hiteladó lehetővé teszi, hogy további büntetéseket vagy díjakat kérjen az igénylőtől, ami jelentős összegeket is jelenthet. Emellett, a túl tartozás esetén az igénylő hitelképessége is jelentősen romolhat, ami jelentős problémákat okozhat a következő hiteladatok igénylésénél.
|
Kölcsöntípus
|
Átlagos kamatrate (%)
|
Átlagos határidő (hónapban)
|
Garancia szükséges
|
|
Kölcsön rossz hitelképesség esetén garanciával
|
18 - 25
|
12 - 60
|
Igen
|
|
Kölcsön rossz hitelképesség esetén hitelgaranciával
|
15 - 22
|
12 - 48
|
Igen
|
|
Online hitel rossz hitelképesség esetén
|
20 - 30
|
6 - 36
|
Általában nem
|
Adatforrás: Hitelkölcsönszolgáltatói Szövetség
Gyakoribb kérdések (QA)
Kérdés: Mennyire magas a kamatrate egy rossz hitelképesség esetén igényelt személyi kölcsönnél?
Válasz: A kamatrate attól függ, hogy melyik típusú személyi kölcsönt igényelsz és melyik hiteladót választasz. Általában azonban a kamatratek magasabbak, mint a hagyományos hiteladatoké. Az adatokat az előző táblázatban láthatod, amelyben megmutatva, hogy a különböző kölcsöntípusok esetén milyen az átlagos kamatrate és határidő.
Kérdés: Szükségem van garanciára egy rossz hitelképesség esetén igényelt személyi kölcsönhez?
Válasz: Nem minden személyi kölcsönnél szükséges garancia, de a legtöbb esetben előnyös lehet. A garancia megkönnyíti a hiteladást, mivel csökkenti a hiteladó kockázatát. Azonban van olyan személyi kölcsöntípus is, mint például az online hitel rossz hitelképesség esetén, amelynél általában nincs szükség garanciára.
Kérdés: Mennyire gyorsan kaphatom meg a hitelt egy online hiteladótól?
Válasz: Az online hiteladók általában rugalmasabbak, amikor a hitelképesség értékelésére kerül sor, és a hitel jóváhagyása gyakran azonnal történik. Azonban attól is függ, hogy mennyireomplete és pontos az igénylődet kitöltötted. Egyes online hiteladók esetén az adatfeldolgozás és a jóváhagyás akár néhány órán belül is lezajlik, míg másoknál akár egy napig is tarthat.