Ce este un împrumut pentru persoane cu scor creditibil slab?
Un împrumut pentru persoane cu scor creditibil slab este un tip de împrumut oferit celor care au un istoric creditibil slab sau lipsă de istoric creditibil. Acest tip de împrumut este conceput pentru a le oferi o oportunitate persoanelor care nu pot obtine un împrumut standard de la bănci sau instituții financiare traditionale.
Cum funcționează?
Instituțiile care oferă aceste împrumuturi iau în considerare mai multe factori, nu numai scorul creditibil. Acest lucru poate include veniturile dumneavoastră, stabilitatea jobului, debitul existent și alte aspecte care ar putea demonstra capacitatea dumneavoastră de a reimbursa împrumutul. De asemenea, aceste instituții pot cere o garanție sau un coșigurător pentru a reduce riscul asumat.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru persoane cu scor creditibil slab
Avantajele
-
Acces rapid: Pentru cei care au nevoie urgentă de bani, aceste împrumuturi pot oferi un răspuns rapid. Cei mai mulți prestați de servicii financiari permit solicitarea online, ceea ce accelerează procesul de aprobare.
-
Oportunitate de a-și repara scorul creditibil: În cazul în care plătiți ratele împrumutului în termen, puteți alege să trimiteți aceste informații către agențiile de credit. Acest lucru poate ajuta la creșterea scorului dumneavoastră creditibil în timp.
-
Mai puține criterii restrictive: Spre deosebire de bănci, care se concentrează în principal pe scorul creditibil, instituțiile care oferă aceste împrumuturi iau în considerare mai multe factori, ceea ce face ca mai multe persoane să aibă șanse de a obtine un împrumut.
Dezavantajele
-
Dobânzi ridicate: Pentru a compensa riscul mai mare asumat, instituțiile care oferă aceste împrumuturi pot cere dobânzi și comisioane mai mari decât cele standard.
-
Garanție sau coșigurător necesar: În majoritatea cazurilor, pentru a obține un împrumut, va trebui să oferi o garanție sau să ai un coșigurător. Acest lucru poate aduce un nivel suplimentar de risc, deoarece dacă nu poți reimburza împrumutul, ai putea pierde proprietatea pe care ai oferit-o ca garanție sau cauza griji coșigurătorului tău.
-
Răspândirea informațiilor: Solicitarea unui împrumut pentru persoane cu scor creditibil slab poate fi notată în istoricul dumneavoastră creditibil. Acest lucru poate afecta viitoarea dumneavoastră abilitate de a obtine împrumuturi sau alte servicii financiare.
Compararea dintre diferite oferte de împrumuturi pentru persoane cu scor creditibil slab
Pentru a face o alegere informată, este important să compari ofertele disponibile de către diferite instituții financiare.
|
Instituție financiară
|
Limita minimă împrumut
|
Limita maximă împrumut
|
Dobândă minimă
|
Durată minimă plăți
|
Durată maximă plăți
|
|
Credit.ro
|
Nu este specificată nicio sumă minimă
|
6000000 lei
|
30%
|
12 luni
|
60 luni
|
|
BCR (Banca Comercială Română)
|
1000 lei
|
500000 lei
|
5%
|
6 luni
|
120 luni
|
|
BRD - Groupe Société Générale
|
800 lei
|
300000 lei
|
6%
|
3 luni
|
96 luni
|
Datele de mai sus arată că există diferențe semnificative între diferitele instituții financiare în domeniul creditelor neperformante: Credit.ro oferă o sumă maximă a împrumutului de până la 6 milioane RON, dar rata minimă a dobânzii de 30% reprezintă o povară considerabilă pentru împrumutat; băncile tradiționale, precum BCR și BRD - Groupe Société Générale, în ciuda unei game mai largi de rate ale dobânzii pentru clienții neperformanți, acceptă o sumă minimă a împrumutului mai accesibilă. o gamă mai largă, au sume minime de împrumut mai accesibile și acceptă o gamă mai largă de tipuri de garanții, ceea ce oferă o opțiune pentru debitorii care au unele active pe care să le folosească drept garanții. Băncile convenționale, cum ar fi BCR și BRD - Groupe Société Générale, în ciuda unei game mai largi de rate ale dobânzii pentru clienții cu credite neperformante, au sume minime de împrumut mai accesibile și acceptă o gamă mai largă de tipuri de garanții, ceea ce oferă o alternativă pentru debitorii care au unele active drept garanție.
Cum să obțineți un împrumut personal rapid?
-
Verificați scorul dumneavoastră creditibil: Este important să știți exact care este scorul dvs. de credit înainte de a începe procesul de solicitare. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți ce beneficii sunt disponibile pentru dvs. și să luați măsurile necesare pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, dacă este necesar. Puteți obține un raport privind scorul de credit accesând site-ul oficial al biroului de credit din România și introducând informațiile dvs. personale pentru a obține o imagine clară a punctelor forte și slabe ale profilului dvs. de credit.
-
Comparați ofertele disponibile: După cum am menționat anterior, este important să comparați ofertele oferite de diferite instituții financiare. Acest lucru vă va permite să găsiți cel mai bun raport calitate/preț și să evitați alegerea unor produse care pot fi prea scumpe. Pe lângă consultarea datelor din tabelul de mai sus, puteți urmări, de asemenea, conturile oficiale de social media ale instituției dvs. financiare pentru a obține cele mai recente informații privind ofertele speciale și ajustările politicii de creditare.
-
Preparați documentele necesare: Pentru a accelera procesul de aprobare, este important să pregătiți cât mai multe documente. Acestea pot include dovezi ale venitului, contracte de muncă, facturi pentru cheltuieli fixe și alte documente care vă pot dovedi stabilitatea financiară. Dacă lucrați pe cont propriu, puteți pregăti documente precum licența dvs. de afaceri și facturile curente din ultimele șase luni pentru a spori încrederea instituției financiare în capacitatea dvs. de rambursare.
-
Solicitați împrumutul: Odată ce ați selectat cererea și ați pregătit documentele necesare, puteți începe procesul de depunere a cererii. Acest lucru se poate face online sau la fața locului, la biroul instituției financiare După depunerea cererii, menținerea liniilor telefonice deschise și răspunsul în timp util la apelurile de verificare din partea instituției financiare pot accelera și mai mult aprobarea împrumutului.
QA
Q: Pot obtine un împrumut personal rapid dacă nu am venit?
A: În general, este dificil să obțineți un împrumut fără un venit stabil. Cu toate acestea, astfel de situații necesită, de obicei, o dovadă mai convingătoare a activelor sau găsirea unui co-împrumutat cu un credit bun și un venit stabil. Cu toate acestea, aceste tipuri de situații necesită, de obicei, furnizarea unei dovezi mai convingătoare a activelor sau găsirea unui co-împrumutat cu un credit bun și un venit stabil.
Q: cât de repede primesc banii după ce solicit un împrumut personal?
A: Timpul necesar pentru a primi o remitere variază în funcție de instituția financiară. În general, dacă cererea dvs. este aprobată, fondurile vor fi transferate în contul dvs. în termen de cel mult 1-2 zile lucrătoare. În cazul în care sunt necesare documente suplimentare în timpul procesului de depunere a cererii sau dacă există o situație specială de revizuire, termenul de efectuare a plății poate fi prelungit la 3 - 5 zile lucrătoare.
Q: Pot plăti înainte împrumutul personal?
A: Majoritatea instituțiilor financiare permit rambursarea anticipată a împrumuturilor. Cu toate acestea, este important să verificați termenii și condițiile contractului pentru a vedea dacă există taxe de întârziere pentru rambursarea anticipată. Unele instituții financiare permit rambursarea anticipată, dar pot percepe un comision de manipulare de 1% - 3% din suma principală rămasă, așa că asigurați-vă că citiți cu atenție termenii contractului de împrumut înainte de rambursarea anticipată a împrumutului.